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Riester-Sparformen im Vergleich! PDF Drucken E-Mail


Die gesetzliche Rente allein reicht nicht. Riester-Verträge sind durch staatliche Zulagen, Steuervorteile und Garantien als Altersvorsorgeprodukt spitze. Im Idealfall zahlt ein Kunde 60.00 Euro jährlich selbst, um alle Fördermittel auszuschöpfen.

Bis zu 200 Prozent Zugabe vom Staat
Riester-Verträge sind so attraktiv, weil jeder mit einer Zulage vom Staat und Steuervorteilen bezuschusst wird. Bis zu 200 Prozent gibt der Staat je nach Einkommen und Familiensituation zum Beitrag des Sparers dazu. Ein Verlustrisiko ist ausgeschlossen, weil alle eingezahlten Beiträge und Zulagen vom Anbieter zum Rentenbeginn garantiert werden. Für den einzelnen Sparer ist der Erfolg am Ende am größten, wenn sein Riester-Vertrag zu ihm passt und das Angebot zu den guten oder besten seiner Sparte gehört.

Zulagen und Steuerersparnis
Die staat­lichen Zulagen für Riester-Sparer: Die Grundzulage beträgt maximal 154.00 Euro pro Jahr. Pro Kind, für das Anspruch auf Kindergeld besteht, kommt noch einmal 185.00 Euro hinzu. Für Kinder, die ab 1. Januar 2008 geboren sind, gibt es 300.00 Euro vom Staat. Dazu erhalten Sparer über ihre Steuer­er­klärung Steuern auf den gesamten Beitrag inklusive Zulage zurück. Ab dem Jahr 2008 können sie so maximal einen Beitrag von 2.100.00 Euro jährlich beim Finanzamt geltend machen. Die erhaltene Zulage wird von der Steuerersparnis abgezogen. Alle Riester-Verträge garantieren den Erhalt des eingezahlten Geldes und der staatlichen Zulage zum Ende der Ansparphase.

Extra-Tipp
Die Zulage gibt es nur, wenn sie der Kunde extra beantragt. Den Zulagen-Antrag hat der Anbieter des Riester-Vertrags und auch ihrer TRUST-Betreuer. Einmal ausgefüllt, gilt er dauerhaft. Änderungen ergeben sind nur dann, wenn ein Kind dazukommt oder die Eltern kein Kindergeld mehr erhalten.

Klassische Riester-Rentenversicherung
Produkt
Staatlich geförderter Rentenversicherungsvertrag, der bei Beitrag und Leistung nicht zwischen Männern und Frauen unterscheidet [Unisex-Tarif]. Durchgängiger Vertrag von der Anspar- bis zur Verrentungsphase.
Vorteil
Bringt neben der Kapitalgarantie, die alle Riester-Produkte bieten, eine garantierte Mindestrendite von 2.25 Prozent auf den Sparanteil. Schon bei Abschluss ist klar, welche Rente Sparer mindestens erhalten.
Nachteil
Die relativ hohen Abschlusskosten. Der Sparer wird mit seinen Beiträgen meist in den ersten fünf Jahren der Vertragslaufzeit zahlen. Ein Ausstieg aus dem Vertrag oder eine Reduzierung der ursprünglich vereinbarten Beträge wird dadurch sehr teuer. Von Anbieter zu Anbieter hohe Unterschiede bei Garantien und Überschussprognose.
Geeignet
Vor allem für 40- bis 50-Jährige. Menschen, die sich nicht aktiv um ihre Altersvorsorge kümmern möchten und die sich sehr sicher sind, die einmal vereinbarten Raten auch über die gesamte Laufzeit des Vertrages leisten zu können.

Riester-Banksparplan
Produkt
Staatlich geförderter und verzinster Sparvertrag.
Vorteil
Die Anbieter stellen keine Abschlusskosten oder Provisionen in Rechnung. Dadurch ist ein Riester-Banksparplan flexibel und transparent.
Nachteil - Mittlere Renditeaussichten von rund drei bis vier Prozent, das gleicht gerade die Geldentwertung aus.
Geeignet
Vor allem für über 40- und auch noch über 50-Jährige. Auch für jüngere Kunden, die ihr Riester-Konto zwischendurch für eine Immobilienfinanzierung beleihen wollen.

Riester-Fondssparpläne
Produkt
Staatlich geförderte Fondssparpläne. Das Geld fließt in Aktien- und Rentenfonds. Sparer profitieren von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen.
Vorteil
Bieten die höchsten Renditeaussichten - je höher der Aktienfondsanteil, desto besser sind sie. Möglich sind bis zu zehn Prozent pro Jahr.
Nachteil
Beim Kauf der Fondsanteile können Ausgabeaufschlage anfällt. Zwischenzeitliche Verluste sind möglich. Für eventuelle Verluste bei einem Produktwechsel während der Ansparphase gibt es keinen Ausgleich.
Geeignet
Vor allem jüngere Kunden bis Mitte 40. Sie können sich die hohen Renditechancen der Aktienfonds zunutze machen.

Fondsgebundene Riester-Rentenversicherung
Produkt
Staatlich geförderte fondsgebundene Rentenversicherung von Gesellschaften mit deutschem Insolvenzschutz. Für das Geld der Sparer stehen bis zu drei verschiedene Anlagebausteine zur Verfügung, die auf unterschiedliche Art miteinander kombiniert werden können. Das Angebot umfasst Fonds zur freien Auswahl [ohne Garantiefonds], vom Anbieter vorgegebene Fonds und dazu bei fast allen Versicherungsprodukten das konventionelle Deckungskapital.
Vorteil
Bieten hohe Renditeaussichten - je höher der Aktienfondsanteil, desto höher sind sie.
Nachteil
Die Kosten sind bei manchen Versicherungsunternehmen etwas hoch.
Geeignet
Vor allem jüngere Kunden bis 40.

Wohn-Riester
Produkt
Wohn-Riester gibt es als Angebote der Bausparkassen und als Riester-Darlehen von Banken.
Vorteil
Zur Finanzierung einer Immobilie ist die Riester-Förderung ideal. Aus jedem Riester-Vertrag ist das Entnehmen von Kapital für ein Eigenheim oder eine Wohnung möglich. Beim Bausparvertrag profitieren Immobilienkäufer von niedrigen Zinsen. Wird der Bausparvertrag zugeteilt, haben Immobilienbesitzer Anspruch auf ein günstiges Bauspardarlehen.
Nachteil
Die Kombination aus Bausparvertrag und tilgungsfreiem Darlehen kann anfangs geringfügig ins Minus rutschen.
Geeignet
Sie ist nur für diejenigen geeignet, die eine selbstgenutzte Immobilie kaufen oder bauen wollen.

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